الهوية الرقمية ومستقبل التأمين: أداة استراتيجية لإدارة المخاطر وحماية العملاء

الهوية الرقمية، التأمين الرقمي، إدارة المخاطر، حماية العملاء، مكافحة الاحتيال في التأمين

الذكاء الاصطناعي في التأمين، الهيئة العامة للرقابة المالية، التحول الرقمي في التأمين

تأمين السيارات الذكي، تسوية المطالبات الإلكترونية، الأمن السيبراني في التأمين

 التحول الرقمي يعيد تشكيل مستقبل صناعة التأمين

يشهد العالم تحولًا غير مسبوق في مجالات التكنولوجيا والتحول الرقمي، حيث أصبحت الهوية الرقمية

من أبرز الأدوات المستخدمة في تقديم الخدمات عبر الإنترنت في قطاع حساس مثل صناعة التأمين

الذي يعتمد على الثقة وإدارة البيانات وحماية العملاء، باتت الهوية الرقمية تمثل تحولًا استراتيجيًا

في كيفية تقديم الخدمات واكتتاب المخاطر وتسوية المطالبات.

 ما هي الهوية الرقميه؟ المفهوم والمكونات الأساسية

تشير الهوية الرقميه إلى مجموعة من البيانات الإلكترونية التي تميز الفرد أو الكيان في العالم الرقمي وتتكون من:

البيانات الشخصية: مثل الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان.

البيانات البيومترية: بصمات الأصابع، التعرف على الوجه، مسح القزحية.

البيانات السلوكية: سلوكيات التصفح والمعاملات الرقمية.

بيانات الاعتماد: مثل كلمات المرور، ورموز الدخول.

هذه البيانات تُستخدم للتحقق الآمن من هوية المستخدم وتقديم خدمات مخصصة في التأمين الرقمي.

 دور الهوية الرقميه في إدارة المخاطر داخل صناعة التأمين

 1. تحسين نماذج تقييم المخاطر

من خلال الهوية الرقميه، تحصل شركات التأمين على بيانات دقيقة وفورية عن العملاء، ما يُسهم

في بناء نماذج تسعير عادلة وتقييم المخاطر بدقة مثال في تأمين السيارات الذكي، تُستخدم أجهزة

الاستشعار المرتبطة بهوية السائق لتحديد سلوك القيادة وبالتالي تحديد القسط التأميني.

 2. مكافحة الاحتيال وتعزيز الأمن السيبراني

تُعد الهوية الرقمية أداة قوية لكشف الاحتيال في التأمين، حيث تُمكن الشركات من التحقق البيومتري

للمطالبات، واعتماد المصادقة متعددة العوامل عند تقديم الخدمات الرقمية كما تساهم في الحماية

من الهجمات السيبرانية من خلال تتبع الأنشطة المشبوهة والأنماط غير الطبيعية.

 3. دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة

بدمج الذكاء الاصطناعي مع الهوية الرقمية، يمكن إدارة المخاطر التأمينية بشكل استباقي.

مثال: تحليل بيانات الطقس والتنبؤ بالكوارث الطبيعية لاتخاذ إجراءات وقائية وتقليل الخسائر.

 حماية العملاء وتجربة المستخدم في التأمين الرقمي

 1. تخصيص الخدمات وتحسين تجربة العملاء

تُمكن الهوية الرقمية الشركات من تحليل سلوك العملاء وتقديم منتجات مخصصة مثل تقديم تأمين

صحي مخصص بناءً على السلوكيات الصحية أو سجل القيادة الآمن.

 2. دعم الخدمة الذاتية والتفاعل متعدد القنوات

تمكن الهوية الرقمية العملاء من الوصول إلى حساباتهم بسهولة عبر الهواتف المحمولة والمواقع

الإلكترونية والتطبيقات، وتقديم المطالبات أو تعديل بياناتهم بشكل فوري وآمن.

 3. تعزيز الثقة وحماية البيانات

تعتمد الهوية الرقمية على آليات تحقق قوية تُعزز ثقة العملاء، لا سيما مع توفير الشفافية

في استخدام البيانات، وهو ما يخلق علاقة مستدامة طويلة الأمد مع العملاء.

 التجارب الدولية الرائدة في تطبيق الهوية الرقمية في التأمين

 إستونيا – نموذج الهوية الرقميه المتكامل المعتمد على Blockchain

استخدام الهوية الرقمية لتوقيع العقود إلكترونيًا والوصول إلى السجلات الصحية المؤمنة.

فوائد: شفافية، أمان مرتفع، تقليل التكاليف، تجربة رقمية متميزة.

 الهند – نظام Aadhaar لتحديد الهوية البيومترية

يُستخدم في تسهيل عمليات التحقق (KYC)، وتسوية المطالبات، وتقديم التأمين الحكومي.

فوائد: شمول سكاني واسع، تقليل الاحتيال، دعم خطط التأمين الحكومية.

 سنغافورة – منصة MyInfo للخدمات المالية والتأمينية

تُستخدم لتعبئة النماذج آليًا عند شراء التأمين، ما يُزيل الحاجة للأوراق.

فوائد: دقة، أمان، راحة المستخدم، تكامل سلس مع المؤسسات.

 دراسات حالة عملية على دمج الهوية الرقمية بالتأمين

 1. التأمين على السيارات القائم على البيانات (Telematics)

ربط الهوية الرقميه بسلوك القيادة لتحسين دقة التسعير.

النتيجة: مكافأة السائقين الآمنين وتقليل المخاطر.

 2. تسوية المطالبات إلكترونيًا

استخدام تطبيقات الهواتف للتحقق من الهوية وتقديم البلاغات.

النتيجة: تسوية أسرع، تقليل الاحتيال، تحسين تجربة العملاء.

 دور الهيئة العامة للرقابة المالية في تنظيم الهوية الرقمية

أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 140 لسنة 2023 (المُحدث في مارس 2025)

لتنظيم استخدام الهوية الرقمية في الأنشطة المالية غير المصرفية.

 ضوابط إنشاء واستخدام الهوية الرقمية تشمل:

التحديد والتحقق والمصادقة

استخدام عوامل متعددة: المعرفة (كلمة مرور)، الحيازة (مستند شخصي)، الوجود البيومتري (بصمة/وجه)

هذا الإطار القانوني يضمن أمان المعاملات الرقمية ويحفز الابتكار في قطاع التأمين المصري.

 رؤية اتحاد شركات التأمين المصرية

يؤكد الاتحاد المصري لشركات التأمين أن الهوية الرقمية تمثل عنصرًا محوريًا في تطوير القطاع، وتحقيق:

الثقة والأمان للعملاء

الابتكار التشغيلي

الشمول التأميني

مكافحة الاحتيال

ويدعو الاتحاد إلى تعزيز الشراكات بين شركات التأمين ومزودي التكنولوجيا، والاستثمار في الذكاء الاصطناعي

وأنظمة الأمان السيبراني لبناء مستقبل رقمي أكثر كفاءة وموثوقية.

 الهوية الرقمية هي مستقبل التأمين

مع استمرار التحول الرقمي في قطاع التأمين، تبرز الهوية الرقمية كأداة ضرورية لتعزيز الأمان، الكفاءة

وحماية البيانات فهي تُسهم في بناء منظومة تأمينية ذكية وشاملة، توفر تجارب مخصصة للعملاء وتواجه

تحديات مثل الاحتيال والمخاطر الإلكترونية، مما يجعلها أحد الركائز الأساسية لمستقبل أكثر استدامة وأمانًا في التأمين.